中国信托业协会于6月24日-25日在西安市组织召开《保险金信托业务指引》集中编审会 。
据了解 ，本次编审会参会人员包罗中国信托业协会领导、平安信托、中诚信托、山东国信、华宝信托、中国外贸信托、中信信托、国投泰康信托、上海信托、交银国际信托、华润信托、平安保险、阳光保险及中伦、锦天城律所的有关专家及协会自律部人员 。
北京信托法学研究会理事杨祥向21记者体现 ，保险金信托在国内发作式增长 ，有望从千亿迈向万亿级规模 ，成为财富管理服务信托中与家族信托业务“齐肩平行”的重要行业 。
在杨祥看来 ，中国信托业协会牵头组织制定《保险金信托业务指引》 ，有助于填补保险金信托业务的空白 ，为机构开展保险金信托业务提供明确的规范与指引 ，也能够防范个体机构的恶性低价竞争 ，促进保险金信托行业健康生态 。
明确保险金信托经营与界说
《保险金信托业务指引》讨论稿（下称《业务指引》）共九章四十条 。包罗总则、制度与组织保障、信托设立、存续期管理、终止与清算、风险管理、业务创新、自律管理、附则章节 。
《业务指引》从指导各信托公司保险金信托业务开展角度出发 ，承袭务实性、可操作性、前瞻性原则 ，制定保险金信托业务展业尺度 ，建立受托人履职能力 ，明确受托人职责界限 ，规范受托人有偿服务 。
《业务指引》首先明确 ，其制定目的是为进一步规范信托公司保险金信托业务的经营行为 ，促进保险金信托业务健康生长 ，保障委托人、受托人和受益人等信托当事人的合法权益 。
同时 ，《业务指引》明确保险金信托的界说 ，保险金信托是指信托公司接受单一自然人委托 ，或者接受单一自然人及其家庭成员配合委托 ，以人身保险合同的相关权利和对应利益以及后续支付保费所需资金作为信托工业设立的信托 。保单资产是指信托工业项下的人身保险合同相关权利和对应利益 。
《业务指引》也指出 ，信托公司开展保险金信托业务应当坚持回归本源 ，立足受托人定位 ，遵循合法合规、勤勉尽责、老实守信的总体原则 ，为受益人的最大合法利益处置信托事务 。
信托公司应凭据监管机构对信托公司监管评级等与业务挂钩的评价体系与差异化监管政策 ，在监管允许展业的范围内审慎开展保险金信托业务 。
此外 ，为确保保险金信托业务的健康、稳健运行 ，信托公司开展保险金信托业务应具备相应的组织管理条件 。具体来看 ，《业务指引》对信托公司的公司治理、规章制度、专职人员、考核保障、科技支持、档案管理等细节进行要求 。
规范业务全流程管理
《业务指引》规范保险金信托业务全流程管理 。明确保险金信托业务推介、尽职视察、投资管理、信息披露、变换及终止清算各阶段的管理要求 。
在业务宣传推介方面 ，《业务指引》规定 ，信托公司可以通过自主推介和署理推介方式进行保险金信托业务推介 。自主推介由信托公司自行负担保险金信托业务推介相关职责 。署理推介由信托公司委托银行、证券公司等具有相关资质的金融机构及其分支机构作为保险金信托的署理推介机构 ，并通过书面方式约定署理推介保险金信托过程中双方的职责 。
在保险金申领与理赔上 ，《业务指引》规定 ，信托公司应与合作保险公司约定保险金信托业务中保险金申领及理赔的流程及相关文件 。
发生保险金申领或理赔情形 ，受托人应以信托工业专户接收保险金 ，并协助信托委托人或�；と嘶蚴芤嫒恕⒈Ｏ展就瓿杀Ｏ战鹕炅旎蚶砼馐乱� 。
受托人作为保险金请求权受益人 ，可以自行管理保单理赔事宜 ，也可以书面授权信托委托人或�；と嘶蚴芤嫒舜惺贡５ハ钕碌睦砼馐乱� 。受托人授权信托委托人或�；と嘶蚴芤嫒舜惺贡５ハ钕碌睦砼馐乱说� ，应列明授权范围及授权期间 。
在投资方面 ，保险金信托投资可约定按委托人指令、投资照料或财政照料建议、信托公司全权管理等方式进行投资管理 ，无论何种方式均应明确信托公司与委托人、投资照料或财政照料(如有)的责任界限及权利义务 。
勉励开展细分场景跨界合作
《业务指引》还要求信托公司建立保险金信托业务事前、事中和事后的全流程风险识别和防控机制 。
如 ，信托公司开展保险金信托业务应建立健全风险管理制度 ，有效识别、评估、监测和控制业务风险 。针对保险金信托业务的特点 ，建立业务事前、事中和事后的全流程风险识别和防控机制 ，防范执法、合规、操作、投资管理等风险 ，保障委托人和受益人的权益 。
信托公司应审慎选择保险金信托业务的署理推介服务机构、投资照料或财政照料、保险公司品级三方合作机构:加强合作机构的风险管理 ，公司完善内部控制体系 ，建立合作机构的准入机制 。
《业务指引》还勉励业务创新 ，勉励信托公司开展业务创新 ，积极开展养老、医疗、教育、慈善等细分应用场景的跨界合作 。
《业务指引》规定 ，信托公司应当以客户需求和市场为导向 ，不停提高自主创新能力和风险管理能力 ，有效提升核心竞争力 ，更好地满足客户日益增长的财富管理、�；ご屑凹易宕壬菩枨� 。提倡和勉励多重场景化的结合 ，积极和社会慈善组织、保险公司养老及医疗机构、教育机构等合作 ，积极开展除了传承�；ぶ獾难稀⒁搅啤⒔逃⒋壬频认阜钟τ贸【暗目缃绾献鞔葱� ，满足人民群众美好生活与配合富足的目标 。
信托公司开展创新活动 ，应当坚持合法合规的原则 ，遵守执法、行政规则、部门规章及其他规范性文件的规定 ，信托公司不得以业务创新为名 ，违反执法、行政规则、部门规章及其他规范性文件的规定或变相逃避监管 。
搜索
今年会官网登录入口财富
官方APP下载
关注官方微信