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归集资金为客户提供“过桥”案件

一、案例简述

案例一：张某系＊＊银行客户经理。2013年至2014年9月，张某称可为客户管理转贷业务且宁静性高，以每月1.2％至3.2％不等的利息向林某、李某等10人吸纳资金，再以每月3％至3.6％的利息转借给陈某，由陈某经手将款项借给福建＊＊园林建筑有限公司、福建＊＊金属机械有限公司、福州＊＊动力有限公司用于企业转贷业务。期间张某向他人吸收资金共计2663万元，后因上述企业无法归还借款，张某资金链断裂，造成林某、李某等十人经济损失2167万元。经法院审理判决，张某犯非法吸收公众存款罪，张某案发前有归还部门被害人部门款项，依法酌情予以从轻处罚，判处有期徒刑七年六个月；责令张某继续退赔本案被害人经济损失约人民币1898万元。

案例二：2008年至2014年，邵某在＊＊银行事情期间，以月息一分五，向王某借款670万元，资金用于10余笔过桥垫资项目，2014年4月30日之后，邵某将这些资金用于个人赌钱，此外，2012年至2014年10月间，邵某虚构“过桥垫资”、外汇买卖等投资项目及合作投资等事实，以高额利息回报为诱饵，骗取被害人李某等人钱款共计1000余万元。法院审理判决邵某犯诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部工业，在案扣押、冻结的款物依法予以没收、发还，不足部门继续追缴发还被害人。

二、启示

“过桥”，一般是指企业为定期归还金融机构贷款，尽快获得续贷资金，在自有资金不足的情况下，主要通过向非金融机构、民间融资品级三方短期性融资还款，随后立即向金融机构申请新的贷款，审批下来后再将之还给过桥方，同时支付一定的利息作为酬金。

金融机构员工往往最容易获知企业“过桥”的紧迫性，拉拢“过桥”往往成了金融机构员工特别是客户经理、经营机构卖力人的一项“灰色业务”。对于金融机构来说，如果企业确已丧失还款能力，那么放贷的基础就不复存在，企业通过“过桥贷款”来归还旧贷款，只是暂时掩盖不良贷款，推迟企业风险的袒露。

金融机构员工利用与客户的良好关系，在客户资金紧张时，利用自己在金融机构事情的高信用度，以个人资金或归集他人资金为客户提供“过桥”贷款，而归集资金通常涉及民间借贷、高利贷、非法吸收公众存款等活动，一旦泛起金融机构收贷，或金融机构无法正常发放贷款，金融机构员事情为资金掮客将背负巨额债务，将涉嫌冒犯非法吸收公众存款罪、非法集资罪、诈骗罪等多类刑事犯罪。案例2中，银行员工邵某利用职务之便，通过虚构企业“过桥垫资”等项目，到达骗取钱财的目的，最终被判决犯诈骗罪，判处无期徒刑。